中国信用卡系统

中国信用卡市场发展迅速，到2008年底，整个发卡量达到1.42亿张，最近3年年增长率达到54%，持卡用户数超过3000万；同时，外资银行获准发放借记卡之后，外资银行信用卡也正在逐渐开始发行，2008年12月，东亚银行成为首个在中国发行信用卡的外资银行。虽然，北京和上海之类的大城市的渗透率已经高达60%，但是带量二线、三线城市都还没有开发，未来4年内，仍将保持年均30%的增长速度。

银行在选择信用卡系统的时候，通常会优先本土厂商；其次是在中国有成功案例的外资厂商；再其次是台湾、香港、新加坡等华语厂商；然后是在中国或者亚太地区有支持团队的厂商.

中国的大型银行大都采用自建系统的方式。平台通常选用S/390，申请系统方面，各银行主要采用方式各不相同，主要的产品包括Cardlink APS和Semacard CAS；发卡系统和收单系统主要采用Essentis Issuer、V+和Semacard；欺诈系统主要采用PRM。

对于中小银行，通常选择外包。外包可以降低银行的发卡风险、缩短发卡周期、降低发卡成本。目前，只有1/3数量的信用卡采用外包模式，这主要是由于外资银行和中小银行进入中国信用卡市场较晚，未来将有更多的信用卡将是通过外包运营的。在中国市场上，主要有两家外包公司，FDC和银联数据（TSYS拥有45%的股份）。银联数据则拥有63家机构签署发卡外包服务合同，53家机构已经在银联数据发卡系统上发卡运营，其中包括花旗银行、东亚银行等外资银行，累计发卡量超过1600万张。

在新报告，中国信用卡系统，分析了银行选择信用卡系统的标准；对比了各个信用卡系统在中国的应用情况；各个实施公司在中国的实施的银行；以及对比了各个产品的功能模块。最后给出了对信用卡系统厂商和银行做信用卡系统选型的建议。

“对于系统供应商来说，市场机会包括：中国的信用卡市场还未饱和，依然将保持高速增长，这不但带来了新的市场机会，而且一些银行可能会因为系统容量的问题而更换新的信用卡系统；未来许多城市银行和外资银行将获得发卡许可，他们也将需要外包或者自建信用卡系统；随着信用卡业务的发展，信用卡业务的利润逐渐增加，一些银行可能将会把信用卡部门独立成立，并自己信用卡公司，这些公司将可能需要重新建设自己的系统；随着技术的进步，越来越多的信用卡系统需要与CRM、网银等系统结合需求，以更好地服务于以客户为中心的经营理念。”张华说，Celent分析师，同时也该报告的作者。