セレント・モデルバンク・アワード2020受賞企業：OakNorth：プラットフォームを活用した企業向け融資

OakNorthの次世代型の融資/モニタリング・プラットフォームは、マシンラーニング、同行が数十年にわたり蓄積してきた融資の専門ノウハウ、膨大なデータセットを活用し、業界のベンチマーク、マクロ経済要因、業種特有のシナリオ分析に基づいて、借り手の将来的な経済状態に関する予測モデルを作成する。同行はこのプラットフォームを使って、英国にあるOakNorth Bankを通じて自己勘定から直接融資を行うほか、世界中の銀行や金融業者に同プラットフォームを「ソフトウェア・アズ・ア・サービス（SaaS）」ソリューションとしてライセンス供与する。現在は世界６ヵ国17の提携先銀行に同プラットフォームを提供し、①最前線の融資担当者へのインサイトのフィードバック②リレーションシップマネジャーやクレジットアナリストの生産性向上③クレジット分析およびモニタリングの強化に貢献している。

英国のOakNorth Bankはこのプラットフォームを通じて40億ポンド超の融資を実行し、そのうち貸倒損失を出した案件はひとつもなかった。その結果、わずか９ヵ月でキャッシュフロー分岐点に達し、2019年は6590万ポンドの税引き前利益を上げた。OakNorth Bankは、英国での融資事業は数万の新築住宅販売と雇用創出をもたらし、他の金融業者へのプラットフォームのライセンス供与はこの相乗効果を促進していると主張している。

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