中国银行核心系统发展状况与趋势
Abstract
中国银行业的发展历史相对比较短,业务复杂性和成熟度不高,其核心业务系统是随着业务的发展逐步建立起来的,缺乏整体的规划和设计。随着市场竞争的日益激烈,银行对业务处理系统的要求不再只是能够处理业务,能够正确记帐了,而是要求能够针对客户的需求,以客户为中心,灵活组合产品,有效控制风险,并且具备更多的分析管理功能。因而大部分中国银行也需要一个新的业务系统,或者对老系统进行改造,以提高竞争力。
从全球来看,许多银行不满意其几十年前开发的、目前已经很老化的核心系统。他们看到：
- 老系统缺乏灵活性,已经不能支持银行的快速创新,使其继续保持竞争力。 例如：
- 无法支持产品的快速创新
- 无法支持服务的快速创新
- 无法灵活改变业务流程
- 无法实现整合营销的战略
- 老系统的维护费用很高。
- 老系统的风险管理控制不够强大。
- 老系统对管理决策的支持比较薄弱。
- 全球性银行在各个国家和地区的系统不能很好地整合。
因而,不少银行选择了对其核心系统进行更新。无论在北美,在欧洲,还是在亚太地区, 都可以看到这样的趋势。在中国也不例外。
中国银行核心业务系统的发展过程可以概括为四个阶段：从单机柜员业务系统到分行分别建设的以交易为核心的系统,再到全行统一的以帐户交易为核心的系统,最后到以客户为中心、能够灵活配置产品、具有良好风险管理功能的新一代核心系统。不同规模和类型的银行,在核心业务系统建设上的进展状况有所不同。
国有商业银行自身拥有强大的软件开发队伍,其核心系统一般是以自主开发为主,由银行的业务部门提出业务需求,软件中心根据业务需求开发程序,支持业务的发展。部分全国性股份制商业银行已经实施了以客户为中心的新一代核心业务系统,还有部分银行正在使用五年前左右上线的综合业务系统,有更换的需求。
城市商业银行将是下一轮银行核心系统更新的主角。只有很少的城市商业银行实施了以客户为中心的新一代核心业务系统。大部分大中型城市商业银行目前使用的是以帐户交易 为核心的综合业务系统,有升级到以客户为中心的、能够灵活配置产品的、具有较强大风险管理功能的新一代核心系统的需求,报告的作者袁文力说,因而无论是国内厂商还是国际厂商,都将目标瞄向了这个市场。
农村商业银行、农村信用社等金融机构的信息系统建设比较落后,有些核心系统还处于简单模仿手工记帐、单机作业处理银行交易的阶段,这些银行的系统需要升级到以客户为中心、支持综合柜员制、实现全行一本帐的综合业务系统。农村商业银行、农村信用社等金融机构的信息系统建设比较落后,有些核心系统还处于简单模仿手工记帐、单机作业处理银行交易的阶段,这些银行的系统需要升级到以客户为中心、支持综合柜员制、实现全行一本帐的综合业务系统。
银行核心系统的开发有自主开发、与厂商合作开发、购买软件包等不同的方式。
一些大型银行建立了庞大的开发队伍,在九十年代中后期还纷纷成立了软件开发中心。这些银行的核心系统以自主开发为主。
国外厂商一般将目标客户定位在股份制商业银行和实力比较强的城市商业银行,以及外资银行和有外资股份的银行。一些国外厂商在中国大陆建立了合资或独资公司,既便于抓住中国市场的机会,又能够利用中国大陆相对便宜的的资源和在中国市场获得的经验去服务香港、台湾、日本、韩国等周边市场,并且由于具备了服务中国市场的能力,也能够进一步加强他们与全球性金融机构的合作关系。
由于国外厂商的进入,国内厂商在股份制商业银行新一代核心系统项目上中标的机会已经大大减少,国内厂商转而进军城市商业银行、农村商业银行和农村信用社的市场。一些国内厂商也在核心业务系统方面与国外厂商建立了合作,通过将国外系统本土化,期望继续在股份制商业银行和大型城市商业银行客户中占据一席之地。
中小城市商业银行、农村商业银行和农村信用社仍将是国内厂商的天下。
长度为18页的报告包含了13张表和1张图。
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