中小企業向けバンキングの改革：パート１

「人々は4分の1インチのドリルを購入したいのではなく、4分の1インチの穴を求めている」セオドア・レビット、ハーバード・ビジネス・スクールマーケティング教授

銀行業に置き変えれば、中小企業は銀行の商品を購入したいのではなく、財務ワークフローについての豊富な情報を容易に入手することを求めている。彼らは困難な金融ジャーニーに直面した場合にガイダンスとサポートを求めている。そして夢を実現するための資金を求めている。

今後10年間で、中小企業向け金融サービスの勝者は今日の銀行とは違うものになるだろう。彼らは顧客中心のアプローチをとり、銀行商品ではなく、より分かりやすい財務ワークフロー、シンプルで高度な分析、実用的なアドバイスを提供し、銀行商品をより広範なサービス中心の商品に組み込むだろう。勝者には、銀行と、ビッグテックとフィンテック両方を含むサードパーティ・プロバイダーが含まれるだろう。業績上位の銀行は、ビジネスモデルとオペレーションモデルの両方を変革しているだろう（図1）。ノンバンクの勝者は、プラットフォームの活用とエコシステムの構築を継続しているだろう。

中小企業向けバンキングの改革

本レポートでは、まずいくつかの行動を呼びかけ、リスクに晒されている収益と、プラットフォームの巨人の概要を含む競争状況について考察している。第一の行動は、顧客を理解することである。第二の行動は、銀行を改革することである。レポートでは、大胆な変革とはどのようなものか、銀行がどのようにして組み込み型の金融を提供できるかについて掘り下げている。銀行の潜在的なパートナー7社も紹介している。次の5社はワークフローをデジタル化・簡略化している。Autobooks、Jack Henry（同社のソリューションのいくつかにAutobooksのソリューションを組み込んでいる）、Bill.com、MineralTree、FIS（同社のInvoice-to-PayはMineralTreeのソリューションを利用している）。9SpokesとUpswotの2社はデータ分析を強化している。

本レポートで言及しているテクノロジー企業は以下の通り。Autobooks、Jack Henry、Bill.com、MineralTree、FIS（同社のInvoice-to-PayはMineralTreeのソリューションを利用している）、9Spokes、Upswot、Amazon、Square、Stripe、Shopify、Intuit。

（詳しい情報は、セレント北川俊来TKitagawa@celent.comまでお問合せください）